V praxi se většinou při správě rodinných financí setkávám s modelem, kdy o tom, kam budou směřovat vydělané prostředky a jak se bude k jejich správě přistupovat, rozhoduje v rodině jeden člověk. Častěji, ale ne vždy, je to muž. Spíše bych si troufla odhadnout, že to bývá ten člověk, který do rodinného rozpočtu přispívá nejvyšší částkou. Já si však myslím, že to není ideální model.

Už vás někdy napadlo přemýšlet o tom, co pro vás znamenají peníze? Minimálně polovinu svého bdělého života trávíme vyděláváním peněz. Proč vlastně? K čemu je potřebujeme? Ve skutečnosti nám samy o sobě k ničemu nejsou, jde jen o bezcenné papírky nebo nuly a jedničky v počítači. Hodnotu jim dává to, co si za ně můžeme koupit. Peníze vznikly především proto, aby nám usnadnily směnu. Abychom nemuseli dlouho hledat někoho, kdo potřebuje naše zboží či službu a kdo nám dá to, co potřebujeme my.

Lavina zajímavých událostí letošního roku začala poslední lednový den, kdy americký prezident Donald Trump oznámil jméno nového šéfa americké centrální banky, který by měl svůj úřad převzít v květnu. Jméno Kevina Warshe, jak se nový šéf Fedu jmenuje, tak zřejmě budu v dalších letech ve svých komentářích zmiňovat celkem často.

Hned první měsíc letošního roku nám ukázal, že v oblasti geopolitických a ekonomických událostí, které mají vliv na naši peněženku, se letos zřejmě nudit nebudeme. Spíš to vypadá, že nás čeká zvýšený nápor na psychickou odolnost při zvládání výkyvů, které nám finanční trhy – pečlivě sledované médii i sociálními sítěmi – neustále servírují.

Na investování je krásné, že se má člověk pořád co učit. A já jsem se koncem ledna po dvaadvaceti letech praxe naučila nový výraz “rate check”, tedy dle chytrých hlav nejpravděpodobnější důvod proč po pár měsících relativního klidu došlo ke konci měsíce k dalšímu prudkému propadu kurzu amerického dolaru. Zajímá vás také, co je rate check?

Nedávno jsem poslouchala podcast s populární nutriční terapeutkou Markétou Gajdošovou. Oblast výživy mě z amatérského pohledu velmi zajímá a často v ní hledám, stejně jako třeba ve sportu - paralely s investičním světem. Tenhle podcast se mnou ale obzvlášť rezonoval. Pohled Markéty na její obor je velmi blízký mému pohledu na obor můj. Občas jsem si říkala, že kdybych v jejích odpovědích nahradila slovo výživa slovem investice a slovo dieta slovem investiční produkt a vydala to jako svůj text, n...

Znáte investiční poučku, že je dobré investovat jen peníze, které si můžete dovolit ztratit? Tak přesně tohle je asi nejrozšířenější nesmysl. Platí to pouze v případě, pokud se chystáte na burze gamblit. To si samozřejmě mohou dovolit jenom lidé, kteří mají tolik peněz, že je do konce života nezvládnou utratit. Já mám v investičních nástrojích peníze, které jsou určeny na vzdělání mých dětí a také na mojí budoucí rentu. Myslíte, že jsou to peníze, které si mohu dovolit ztratit? Rozhodně ne.

Už ani na to září se časovači trhů nemohou spolehnout. Copak akciové trhy neví, že je září a že je tedy ten nejlepší čas připravit investorům nějaké lepší investiční příležitosti? Místo toho si dovolil světový akciový index nějaké to procento opět přidat.

V posledních letech se u nás vytvořil úplně nový ekonomický obor. Jde o služby v oblasti mezigeneračního předávání majetku. Donedávna tyto služby nebyly tak moc potřeba. Většina majetku byla v rukách zakladatelů, kteří začali podnikat po revoluci nebo nabyli po revoluci majetek restitucí, privatizací apod. Nyní však tato generace majetných vyhlíží svůj důchod a čím dál více začíná přemýšlet o tom, jak s vybudovaným jměním naložit.

Bojíte se propadu finančních trhů, když budete investovat? Více byste se měli bát růstu trhů, když investovat nebudete. Ztráty způsobené neinvestováním dlouhých peněz do akcií jsou totiž nevratné a letošní rok zatím neinvestory opět trestá.

Čas od času vidím v očích některých mých klientů nevyřčenou otázku „za co si vás vlastně platím, když s tím portfoliem nic neděláme a když mi veškeré nabídky, které mi chodí, vymlouváte“. Pokud by tato otázka byla skutečně vyřčená, odpověděla bych na ní: „Právě proto si mě platíte“. Většina lidí si myslí, že rolí investičního poradce je radit, do čeho má daný člověk investovat. Ale já vidím ještě jednu, mnohem důležitější roli. Radit do čeho NEinvestovat.

Po událostech posledních týdnů nasměrovali světoví finančníci opět pozornost k nejúspěšnějšímu investorovi všech dob. Příspěvky na sociálních sítí upozorňují na to, že starý věštec z Omahy zase všem vytřel zrak. Ano tušíte správně, že řeč je o Warrenu Buffettovi. Není to tak dávno, co byl mnohými posílán do starého železa. Prý už nerozumí současnému světu a ujíždí mu vlak:-) Teď je naopak zase oslavován jako vítěz současné krize. Akcie jeho Berkshire Hathaway jsou totiž od začátku roku, narozdíl...